【シングルマザーの外貨建て保険】ドル建て保険との違いや注意点などをまとめてみた

SNSで「外貨建て保険は不要論」の情報が回っているけど、シングルマザーも加入しない方がいいのかな？

こんな不安があるママさんはいませんか？

結論から言うと、資産を増やす目的で外貨建て保険を選ぶのはナシだと考えます。運用してお金を増やしたいなら、自分で外貨の投資をした方が低コストで運用益も狙えるでしょう。

今回はもう少し深堀して、賛否両論のある「外貨建て保険」について解説していこうと思います！

外貨建て保険とは？

外貨建て保険とは、日本円ではなく外国の通貨でお金を運用する保険商品のことを言います。

日本円よりも金利が高い外貨で運用することで、高い利回りを期待できると言われています。

外貨建て保険の特徴

保険料の支払いのほか、保険金や解約返戻金の受け取りも外貨の場合が大半ですが、一部の商品では日本円を選択することも可能です。

外貨建て保険とドル建て保険の違い

外貨建て保険とドル建て保険はよく似た言葉ですが厳密には少し異なります。

外貨建て保険はさまざまな通貨で運用できるのに対し、ドル建て保険は外貨建て保険の一種で米ドルに特化しています。

どちらの保険も、為替変動リスクがあるため慎重に検討する必要があるでしょう。

外貨建て保険商品の種類

さらに、外貨建て保険は大きく分けて以下の種類に分けられます。

これらの商品に加えて、変額型と呼ばれる運用成果によって保険金や解約返戻金が変動するタイプの商品もあります。

外貨建て保険のメリット

1.円建て保険よりも利回り（金利）が高い傾向にある

2024年9月現在のアメリカの10年物国債は3.8％となっていて、日本円よりも高い金利で運用することが可能です。

保険会社が出している予定利率のパフォーマンスが良くなく、保険料が高いままと賛否両論言われていますが…ここはご自分でも調べて見て下さいね！▶︎参考資料

2.保険料控除の対象になる

外貨建て保険で支払った保険料は「生命保険料控除」の対象となります。

年末調整や確定申告時に申請することで、所得税や住民税が安くなります。

外貨建て保険のデメリット

1.為替（かわせ）リスクがある

為替とは、簡単に言うと異なる国の通貨を交換することです。

例えば、日本円をアメリカドルに交換したりユーロを円に交換したりする行為が「為替」に当たります。

為替レートは、ある国の通貨と別の国の通貨を交換する際の割合のことで「1ドル＝130円」というように表されます。

このレートは、常に変動していますがその変動の幅によって元本割れのリスクがあります。

2.金利変動リスクがある

金利変動リスクとは、金利の変動によって資産の価値が変動するリスクのことです。

現在、米ドルやユーロ、オーストラリアドルは日本円より高い金利で運用されていますが、今後金利が変動して保険金額等が下がる可能性もあるでしょう。

外貨建て保険の注意点

1.商品内容が複雑

外貨建て保険は仕組みが複雑なため、一般の方が完全に理解することは難しいでしょう。

不要な保険に入らないためには、販売員さんの言うことすべてを鵜吞みにするのではなく本当にこの保険は必要なのか、今一度考えることが重要です。

2.販売員さんの説明不足

金融庁サイト参考

上記で説明した内容と重なる部分がありますが…

外貨建て保険は仕組みが複雑なことから、十分な説明がされていないことでトラブルが多く発生しています。

3.途中解約する時

「…そうか。外貨建て保険は不要なのか。じゃあ解約しよう！」
そう思った方はちょっとお待ちください。

外貨建て保険の解約タイミングによっては、大きく損をしてしまう可能性があります。

今現在どのくらい加入しているか・保証額などお金の専門家に見てもらいながら判断したほうが賢明です。

慌てて解約するのではなく、大きく損しない選択肢を見極めながら行動することをおすすめします。

▶まずは保険の状態を専門家に見てもらう

【シンママ】外貨建て保険の加入がおすすめな人

基本的に外貨保険はおすすめしませんが、上記の理由のように、中には外貨建て保険が合うという方もいらっしゃいます。

ご自身の保険に対する価値観を考慮しつつ、加入の検討をするとよいかと思います！

私だったらこうする

同じ1万円の外貨建て保険に加入するくらいなら…

保険と投資を分けて加入することで、どちらの良いとこどりも実現できます。

ただし管理がばらけるので、それが面倒な方にはあまり向かないやり方かもしれませんね。

お金の知識を付けて自分を守ろう

今回は、シングルマザー向けに外貨建て保険について解説しました。

「外国のお金で運用する保険」なため、金利が高いと誘惑されますがその割には手数料が高く、長期で見てもそれほど増えません。

増やす目的ならば、投資と保険は分けて考えたほうが良いでしょう。

「自分にはどんな保険がぴったりなのか分からない」

「ほかの保険も見てみたいな…」

そんな方は、お金の専門家に相談してみると良いでしょう。

保険のガーデンさんは、オンライン面談が可能で気軽に相談できるからおすすめです。

相談しながら、自分に必要な保険を探してみると良いかと思います。

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